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उनके चेस्टों से नुकसान उठाने का एक तरीका और एक असहज अनुभव पर बंद कर दिया। और बड़ी संख्या में वेबसाइटों पर सामग्री पोस्ट करने के लिए - कुछ पूरी तरह से मॉडरेट किए गए, कुछ हल्का स्पर्श मॉडरेट किया गया और कुछ जहां कोई भी पोस्ट कर सकता है - एक बड़ी संख्या ने अपने झुंझलाहट को उजागर करने का अवसर ले लिया, यह सुझाव देने के लिए कि जहां 16.8 मीटर लापता हो, और Hayle विदेशी मुद्रा कक्षा में अन्य कंपनियों के लिए लिंक देखने के लिए दोनों फर्म हेले, कॉर्नवाल में स्थित थे। इन पदों में से अधिकांश लेनदारों से आए थे, हालांकि, सीसीई में वित्तीय हित के बिना उन में से थे सीसीई एक सीमित कंपनी थी सीमित कंपनी की स्थिति का पूरा उद्देश्य कंपनी के पतन से निदेशक और शेयरधारकों के निजी संपत्ति को अलग करना है। उनका नुकसान कंपनी में उनकी वित्तीय भागीदारी के लिए सीमित है। यह व्यक्तिगत असीमित देनदारी के विपरीत है जो एकमात्र व्यापारियों या भागीदारों (एक कानूनी फर्म या वास्तुकला अभ्यास में कहते हैं) हो सकता है। हालांकि, दिवालिएपन चिकित्सक - और नियमित रूप से कर सकते हैं - जुड़ी कंपनियों और लोगों की खोज में लापता पैसा खोजने के लिए। अन्यथा यह एक कंपनी स्थापित करने के लिए बहुत आसान होगा, सभी आने वाले ग्राहक धन का भुगतान किसी अन्य कंपनी या शेयरधारक या निर्देशक को करें, और फिर कंपनी को परिसमापन में डाल दें। दिवालियापन जांच नियमित रूप से - और सही तरीके से - कनेक्शन और अन्य लिंक सहित बस्ट कंपनी के आसपास के हितों को देखने में शामिल है वे बस्ट कंपनियों के संचालन में शामिल निदेशकों, शेयरधारकों और वरिष्ठ प्रबंधकों (कभी-कभी भी निदेशकों या शेयरधारकों या ट्रस्टों और अन्य वाहनों में निहित वित्तीय हित वाले उन बैंकों) से जुड़े बैंक खातों और अन्य संपत्तियों को स्थिर करने में सक्षम हैं। एक कंपनी जो सीसीई के साथ लगभग तुरंत जुड़ी हुई थी, वह टोरी मुद्रा एक्सचेंज थी जो टोरफएक्स के रूप में ट्रेड करती थी। सीसीई और बेनस्टेड परिवार के साथ स्पष्ट स्वामित्व संबंध थे जो सीसीई को नियंत्रित करते थे। 2008 तक, दोनों साझा परिसर और व्यापारिक लिंक थे। कई पोस्ट इन कनेक्शनों की ओर इशारा करते हैं। दूसरों ने TorFX के खिलाफ आरोपों के साथ आगे कुछ और सुझाव दिया कि यह सीसीई द्वारा एक सीसा के हिस्से का हिस्सा था, जो सीसीई लेनदारों से पैसे निकालने और अन्य लोगों को अपराधी के अधिक चरम बयानों का ज़िक्र करता है। आपकी खुद की अच्छी लाइन के लिए बहिष्कार टोरफ़एक्स भी था कुछ पद साजिश सिद्धांत के दायरे में थे। बार्टिक ट्रस्ट के रूप में जाना जाता TorFX में एक शेयरहोल्डिंग है हालांकि, इसके बाद के बारे में अधिक जानकारी होगी, मेरी जांच में मुझे एक पार्टी ने बताया था कि यह बहुत संदेहास्पद था कि रीगा, लाटविया में एक अन्य बाल्टिक ट्रस्ट था। हालांकि मैंने लाटविया को बताया, जिनकी राजधानी रीगा है, बाल्टिक (कई अन्य देशों के साथ) पर था और इसलिए यह आश्चर्यजनक नहीं था कि समुद्र के नाम पर एक फर्म का नाम होना चाहिए, इस संवाददाता ने अपने विश्वास में नहीं हिलाया। TorFX ने एमएसई और अन्य वेबसाइटों पर पोस्ट करने के लिए कई कानूनी आपत्तियां कीं, जिनके बारे में यह कहा गया था कि बेस्टेड परिवार के शेयरधारिता जैसे सार्वजनिक रिकॉर्ड के मामलों पर आपत्ति नहीं है। इसमें बताया गया कि लेखक और वेबसाइट दोनों मानहानि में एक कार्रवाई के लिए उत्तरदायी हो सकती हैं, जहां लेखक और वेबसाइट को आरोपों की सहीता साबित करना होगा। ऐसा करने में विफलता संभावित बड़े नुकसानों को आमंत्रित कर सकती है। यह व्यापक रूप से मीडिया उद्योग में समझा जाता है कि एक घृणित कार्रवाई का बचाव लंबे और महंगी है, जबकि नुकसान और लागत बर्बाद हो सकती है कुछ मामलों में, लेखक केवल अज्ञात नहीं है, लेकिन पता नहीं लगाया जा सकता है कि रक्षात्मकता और भी मुश्किल है, इसलिए लिखी जाने वाली विश्वसनीयता की जांच करने का कोई तरीका नहीं है। तो एमएसई और कुछ अन्य वेबसाइटों ने टोरफएक्स से संबंधित अनेक पदों को हटा दिया। कुछ साइटों ने पोस्ट को छोड़ दिया था - सामान्य तौर पर ये ऐसी साइटें थीं जिनमें उनके पास बहुत कम या कोई पैसा नहीं था। यह अभद्र जीवन का एक तथ्य है कि प्रकाशन या वेबसाइट का पीछा करने का कोई मतलब नहीं है, जो एमएसई के विपरीत, क्षतिपूर्ति के लिए कोई संसाधन नहीं है। एमएसई ने इस तर्क को अपने पाठकों को बताया। कुछ लोगों ने इस बात को स्वीकार किया, जबकि अन्य ने नहीं, कायरता (और बदतर) के एमएसई पर आरोप लगाया। अपने पाठकों के लिए चिंता से, एमएसई ने एक पत्रकार को सीसीई और टोरफएक्स के बीच संबंधों को देखने के लिए आयोग का नियुक्त करने का निर्णय लिया। मैं एक खोजी पत्रकार हूं गार्जियन में मेरे 11 वर्षों के दौरान, मैंने कैपिटल लेस कॉलम के साथ-साथ बड़ी संख्या में रिप-ऑफ को उजागर किया। मैं भी घोटालों से बचने के तरीके के लेखक हूं मैंने निम्नलिखित प्रावधानों पर यह कमीशन स्वीकार किया: यह रिपोर्ट सीसीई और टॉरफिक्स के बीच के संबंधों तक सीमित होगी - यह किसी को नहीं बताएगा जहां गुम सीसीई लाखों पाए जाएंगे या कहां खर्च किए जाएंगे। कि मैं जो भी चाहूं उससे बात करने के लिए मुफ़्त होगा कि मैं स्पष्ट कर दूंगा कि यह मेरा व्यक्तिगत काम है, मेरे सर्वोत्तम प्रयासों का परिणाम है, और पुलिस या व्यवस्थापक जांच के बराबर नहीं। कि मैं किसी भी प्रश्न के मुताबिक एमएसई के साथ सीधे प्रकाशित होने से परे किसी भी आगे की बातचीत में संलग्न नहीं होता। जबकि एमएसई मुझे अपने समय के लिए एक उचित शुल्क दे रही है, हम इस बात पर सहमत हुए हैं कि विभिन्न इच्छुक पार्टियों के तर्कों के बीच विनियमन करने की कोशिश करते हुए, इस रिपोर्ट को अपनी दूरी बनाए रखने के लिए, इस रिपोर्ट के किसी भी गैर अनुवाचित संपादन नहीं करना चाहिए। कैसे TorFX अस्तित्व में आया TorFX टोरी मुद्रा एक्सचेंज (कंपनी संख्या 51 9 3147) का व्यापारिक नाम है क्राउन मुद्रा एक्सचेंज (सीसीई) (कंपनी 5167427) के चार सप्ताह बाद, यह 27 जुलाई 2004 को स्थापित किया गया था। दोनों को प्रभावी ढंग से पीटर बेंस्टेड, एक बड़ी संख्या में कंपनियों के साथ एक उद्यमी द्वारा स्थापित किया गया था, कई कॉर्नवाल में आधारित हैं। गिरफ्तारी के बाद 68 वर्ष की आयु में बेंस्टेड के बारे में क्या कहा जा सकता है - और स्पष्ट रूप से दोषी साबित होने तक वह निर्दोष है। कई सालों में वह कई विविध उद्यमों के साथ जुड़ा हुआ है जिसमें पार्किंग प्रणालियों में असफल कदम और एक सफल संरक्षक कंपनी - बाल्टिक पाइन शामिल है - जिसे उन्होंने बेचा था। विकी ओब्रायन के बाद - टोरफ़एक्स में एक परिवार के विश्वास या निपटान के लिए बाल्टिक नाम रखा गया था जो कि टोरएफएक्स में दूसरा सबसे बड़ा शेयरधारक बना हुआ है - हालांकि ये विक्रययोग्य अधिमान शेयर हैं और मतदाता अधिकार नहीं रखते हैं विदेशी संपत्ति खरीद के साथ-साथ विदेशी छुट्टियों में बढ़ती रुचि के साथ, बेनस्टेड हाई स्ट्रीट पर लगाए गए आरोपों से बेहतर दरों पर व्यक्तियों को विदेशी मुद्रा प्रदान करने के लिए अवसर (कई अन्य लोगों के साथ) पर कब्जा कर लिया। और यह, उसी समय, हेले में स्थापित कॉल सेंटर के लिए काम करेगा बेनस्टेड ने कई सीमित कंपनियों की स्थापना की - एक समय में उन्होंने केवल 14 साल के अपने कंजर्वेटरी व्यवसाय के लिए 14 का था - जबकि कुछ सुझाव देते हैं कि यह विदेशी कंपनियों के व्यापार में असंबंधित नाम वाली दो कंपनियों के लिए अजीब था, यह बेंस्टेड बिजनेस मॉडल के साथ फिट होगा। प्रारंभिक अवधारणा यह थी कि सीसीई छुट्टियों के साथ कार किराया और होटलों के साथ-साथ प्रस्ताव के साथ-साथ मुद्रा के साथ भी समझौता करेगा, जिससे टोरफ़एक्स विशेष रूप से व्यापार और संपत्ति के प्रयोजनों के लिए बड़े पैमाने पर धन पर ध्यान केंद्रित करेगी। अपने पक्ष से, सीसीई समय के साथ इस भेद को धुंधला करेगा तथ्यों से पता चलता है कि: TorFX को बेनस्टेड पैसे के साथ स्थापित किया गया था, जो कि 2008 के प्रारंभ तक सीसीसी के साथ साझा किया गया था कि पीटर बेन्स्टेड और उनकी पत्नी सुसान दोनों निर्देशक थे, जैसे एडवर्ड जेम्स थे कि दोनों कंपनियों के बीच लेन-देन थे और वर्तमान प्रबंध निदेशक TorFX, जॉन बेडेल, एक बार सीसीई निदेशक थे। इस रिपोर्ट के प्रयोजन के लिए, मैं उपरोक्त सभी बिंदुओं की जांच करूँगा, इतिहास और वर्तमान अभ्यास दोनों को देख रहा हूं। 1. TorFX को बेनस्टेड पैसे के साथ स्थापित किया गया था। फर्म के लिए मूल 250,000 पूंजी काफी हद तक सूज़न बेंस्टेड और बाल्टिक ट्रस्ट (जो कि सुसान के साथ बेनस्टेड परिवार के पैसे का प्रतिनिधित्व करती है और लाभार्थियों के रूप में चार बेन्स्टेड बच्चों का प्रतिनिधित्व करती है) से काफी हद तक आती है और, अल्पसंख्यक शेयरधारक, एडवर्ड जेम्स, बेंस्टेड्स के एक लंबे समय के व्यापार सहयोगी । 250,000 की आम (वोटिंग) शेयर पूंजी के अलावा, बाल्टिक ट्रस्ट ने 250,000 प्राथमिकता शेयरों के रूप में टोरफएक्स को 250,000 ऋण दिए। सीसीई और टोरफक्स लगभग एक ही समय में स्थापित किए गए थे, इसलिए कोई प्रमाण नहीं है कि सीसीई या इसके ग्राहकों से पैसे को टोरीएफएक्स की पूंजी संरचना में बुलाया गया था। किसी भी स्थिति में, सीसीई उस अवधि में कोई व्यवसाय नहीं था, यदि कोई हो। इसके अतिरिक्त, बेनस्टेड कक्षा (बेनस्टेड खुद, जेम्स और बेनस्टेड परिवार) से कोई अतिरिक्त निवेश नहीं किया गया था विशेष रूप से, शेयर संरचना उस समय के दौरान अपरिवर्तित बना रही थी जब सीसीई व्यापार मॉडल पर संदेह दिखाई देना शुरू हो गया था। मौजूदा स्थिति विकी ओब्रायन (पीटर बेन्स्टेड्स बेटी) का साधारण वोटिंग शेयरों का 66.5 प्रतिशत हिस्सा है, जबकि बेनस्टेड परिवार के एक अन्य सदस्य का 8.5 प्रतिशत हिस्सा है। यह कुल 75, जिस रेखा पर शेयरहोल्डर्स के पास कुछ विशेष शक्तियां हैं, जैसे कि विशेष प्रस्तावों को पारित करना (इन्हें किसी कंपनी की संरचना को नाटकीय ढंग से बदलने के लिए इस्तेमाल किया जाता है)। शेयरों का संतुलन निदेशक और कर्मचारियों सहित गैर-पारिवारिक हितों द्वारा आयोजित किया जाता है। बाल्टिक ट्रस्ट केवल वरीयता शेयरों का मालिक है नियंत्रण से स्वामित्व अंतर करना महत्वपूर्ण है। हां, परिवार (हालांकि पीटर बैन्स्टेड नहीं है क्योंकि वह बाल्टिक ट्रस्ट का लाभार्थी नहीं है) राजधानी के विशाल बहुमत का मालिक है लेकिन वरीयता शेयर गैर-मतदान कर रहे हैं और, पिछले वित्तीय वर्ष (30 सितंबर, 2018 तक) में, टोआरएफएक्स ने 125,000 की लागत से 100,000 शेयरों को चुकाया था (हालांकि पिछले वित्तीय वर्ष में अतिरिक्त 25,000 बाल्टिक को भुगतान किया गया था)। यह अगले दो या इतने वर्षों में वरीयता शेयरों के शेष राशि को चुकाने की योजना बना रहा है। विकी ओब्रेन मतदान को नियंत्रित करते हैं लेकिन यह एफएसए की हालत है कि स्वामित्व में कोई भी परिवर्तन अन्य निदेशकों द्वारा अनुमोदित होना होगा। इसके अलावा, एफएसए को किसी भी नए मालिक को मंजूरी देना होगा जो 10 से अधिक पूंजी या मतदान अधिकारों को नियंत्रित करता है, उसी तरह उसने विकी ओब्रायन को मंजूरी दी TorFX आकार के कारण, यह संभावना नहीं है कि किसी भी तृतीय पक्ष को निजी तौर पर आयोजित किए गए शेयर खरीदने में दिलचस्पी होगी (TorFX एक उद्धृत कंपनी नहीं है) जब तक कि वह पार्टी कंपनी को प्रभावी ढंग से नियंत्रित नहीं कर सके। कुल नियंत्रण से कम कुछ के लिए शायद कोई बात नहीं है और शायद कोई भी नहीं। इसलिए केवल अगर परिवार पूरी कंपनी बेची जाती है तो उसके पास परिवार का मूल्य होता है। टोर खाते बताते हैं कि इस वर्ष या पिछले साल या तो कोई लाभांश नहीं चुकाया गया है। नियंत्रण या दिशा में कोई भी पर्याप्त परिवर्तन एफएसए के अनुमोदन की आवश्यकता होगी क्योंकि टो एक अधिकृत कंपनी है (नीचे देखें)। निदेशकों को एक एफएसए फिट और उचित परीक्षा से गुजरना होगा। 2. सीसीई के साथ Tor साझा साझा। टोर उसी कार्यालय ब्लॉक से संचालित - जॉन हार्वे हाउस - Hayle में सीसीई 2008 तक की शुरुआत तक। यह अब पेन्ज़ेंस में स्थित है टोर का कहना है कि उसने हाले पर उचित बाजार का किराया दिया और सीसीई द्वारा सब्सिडी और न ही सब्सिडी दी गई थी। यह भी कहता है कि एक अकेले कर्मचारी के साथ, इसके कार्यालय अलग थे। जैसा कि दो आपरेशनों को अलग करने के लिए स्थापित किया गया था, मैं इसके साथ सहमत होगा 3. पीटर बेन्स्टेड और उनकी पत्नी सुसान दोनों निर्देशक थे, जैसे एडवर्ड जेम्स पीटर बेंस्टेड 2005 के शुरूआती तीन महीनों के लिए निर्देशक थे, उन्होंने इस्तीफा दे दिया था, हालांकि उन्होंने दो साल तक कुछ सहभागिता जारी रखी थी। एडवर्ड जेम्स और सुज़ान बेनस्टेड पिछले साल तक दोनों निदेशकों थे, लेकिन एक गैर-कार्यकारी क्षमता (वास्तव में शेयरधारकों के रूप में उनकी भूमिका के कारण) में और कंपनी के प्रभाव के बिना। फिर, मैं सहमत हूं कि विदेशी मुद्रा के काम में कोई विशेषज्ञता नहीं है, जबकि TorFX ने खुद को काफी हद तक विकसित किया है। 4. दोनों कंपनियों के बीच लेनदेन थे TorFX ने 2006 से 200 9 के बीच सीसीई के लिए थोक मुद्रा लेनदेन आयोजित किया - इन खातों में पता चला है और ऑडिटर राज्य, सामान्य वाणिज्यिक शर्तों पर आयोजित किए गए थे जो बिना किसी तरफ TorFX या CCE के पक्ष में थे यह सीसीई और अन्य मनी सर्विस व्यवसायों के लिए 2009 में काम करना बंद कर दिया क्योंकि मॉडल ने अतिरिक्त अनुपालन लागत और जिम्मेदारियों का इस्तेमाल किया था। उसी समय, यह पता चला था कि सीसीई अपनी बड़ी टिकट गतिविधियों में बढ़ रहा था और मुद्रा क्रय को आगे बढ़ा रहा था छोटे पर्यटक की मात्रा पर मूल ध्यान यह इसलिए एक प्रतियोगी बन गया था पिछले एक साल में, टोरीएफएक्स ने आयोगों में सीसीई 45,000 का भुगतान किया, ज्यादातर ग्राहकों को शुरू करने के लिए। इन ग्राहकों ने अपने एक्सचेंज डील को पूरा किया है और सीसीई लेनदारों के रूप में शामिल नहीं हैं। प्रशासक, निश्चित रूप से, इन संबंधित पार्टी कंपनी के लेन-देन की जांच करेंगे, लेकिन सीसीई से टोरफएक्स में हस्तांतरित धन का कोई संकेत नहीं होगा। 5. TorFX के मौजूदा प्रबंध निदेशक, जॉन बडेल, एक सीसीई निदेशक थे। Beddell शुरू करने के कुछ महीनों के बाद एक सीसीई निदेशक था, लेकिन यह - और अन्य गैर - TorFX Benstead निर्देशक से इस्तीफा दे दिया - क्योंकि वह चिंतित था कि इन कंपनियों में से कई कंपनी हाउस देर से आंकड़े दाखिल कर रहे थे। उन्होंने TorFX के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की भी इच्छा व्यक्त की। अंदरूनी सूत्रों का सुझाव है कि बेड्डेल्ड में बेनस्टेड के साथ कई पंक्तियां थीं, जिनकी दिलचस्पी एक मुद्रा कंपनी चलाने के लिए आवश्यक दैनिक और लंबी अवधि के परिचालन आवश्यकताओं के बजाय विपणन में थी। संक्षेप में, ऑडिटेड खातों और अन्य स्रोतों से कोई सबूत नहीं है कि सीसीई या तो सामान्य बाजार दर के अलावा अन्य लेनदेन में टोरफ़एक्स से जुड़ा था या यह कि पैसे के लेनदेन के कुछ रूपों में ग्राहकों से सही तरीके से टोरफ़एक्स को पैसे दे रहा था। प्रशासक विचार करेंगे कि वर्तमान या पिछले सीसीई निदेशकों के पास कोई निजी दायित्व है और यदि ऐसा है, तो स्वामित्व वाले टोरफ़एक्स शेयरों के किसी भी मूल्य को उसी तरह से ध्यान में रखा जाना चाहिए जैसे वे अन्य संपत्ति जैसे संपत्ति या अन्य कंपनियों में शामिल हैं सार्वजनिक कंपनियों आवश्यक आरोप - TorFX एक और सीसीई है यह कुछ पदों में आरोपित महत्वपूर्ण बिंदु को छोड़ देता है - कि, अपने मूल अभिभावक और अन्य लिंक के कारण, TorFX निर्माण में एक और सीसीई है। जबकि वित्त की दुनिया में किसी भी चीज की कोई गारंटी नहीं हो सकती है, ये अंतर हैं जो सीएसी मॉडल के साथ क्या टोरफएक्स को अलग करता है। सीसीई वायदा सौदों की पेशकश करती है, जहां भुगतान के लिए बदले में तीन या छह महीने के समय में डिलीवरी के लिए दर देना होगा - किसी संपत्ति की खरीद करते समय एक उपयोगी सुविधा और आज विनिमय दर तय करने की आवश्यकता है इसने भविष्य की दर पर अटकलें लगाई हैं जो गलत हो सकती हैं, क्योंकि क्राउन ग्राहक को बुकिंग के समय की दर की गारंटी देगा। लेकिन क्राउन केवल डिलीवरी के समय ही नकदी का आदान-प्रदान करता था, इसलिए यह जुआ था कि दर अपने पक्ष में होगी TorFX तत्काल जरूरतों के लिए मुद्रा की आपूर्ति करता है और फ़ॉरेक्स आंदोलनों के लिए किसी भी जोखिम का बचाव करता है। TorFX द्वारा प्रदत्त अग्रिम भुगतानों में ग्राहकों को केवल एक छोटी अपफ़्रंट जमा राशि का भुगतान करने की ज़रूरत होती है, और यह विदेशी मुद्रा आंदोलनों के लिए किसी भी जोखिम का बचाव करती है। सीसीई ने अलग-अलग क्लाइंट खातों का संचालन नहीं किया, इसलिए जब यह बस्ट गया, तो कंपनी और क्लाइंट पैसों के बीच कोई बाधा नहीं थी। यह फ़ारेकक क्रिसमस क्लब बचत योजना के समान था जो तीन साल पहले ढह गई थी। उसी समय, जुदाई की कमी ने इसे विदेशी मुद्रा के अलावा अन्य उपयोग के लिए ग्राहक धन का उपयोग करने में सक्षम किया हो। टो ग्राहक पैसे को अलग करता है प्रकाशित खाते एक मजबूत बैलेंस शीट दिखाते हैं। इसमें 2,000 कॉर्पोरेट ग्राहकों सहित बढ़ते ग्राहकों का आधार है 362 मीटर से 525 मीटर तक की मुद्रा की बिक्री में इसका टैक्स से पहले 581,000 का एक स्वस्थ लाभ है (यह 2009 में 24,000 था) प्रकाशित बैलेंस शीट - जाहिर है, वर्ष में केवल एक दिन का एक स्नैपशॉट होता है, लेकिन आम तौर पर एक अच्छा सूचक होता है - यह दर्शाता है कि इसकी 11.0 मीटर की परिसंपत्तियां और देनदारियां (इसकी मात्रा ग्राहकों और अन्य का बकाया है) 10.3 मीटर की दूरी पर छोड़कर अधिशेष के साथ कुछ 700,000 देनदारियों पर परिसंपत्तियों (और एक घुमाव की स्थिति में संभावित लेनदार) देकर एक 700k तकिया इसके कारोबार का आकार (अपने व्यवसाय की हद तक) और बैलेंस शीट एफएसए द्वारा अपने विनियमन में महत्वपूर्ण कारक हैं विभिन्न नियामक शासन विदेशी मुद्रा लेनदेन में शामिल कंपनियों के लिए दो अलग-अलग नियामक व्यवस्थाएं हैं। एफएसए वेबसाइट पर एक फर्म की स्थिति की जांच की जा सकती है। ये यूरोपीय संघ चौड़ा हैं इसलिए आंकड़े यूरो में हैं। लघु भुगतान संस्थान (एसपीआई) यह नियमों के दो सेटों के निचले हिस्से हैं। यह वास्तव में संगठनों के लिए डिज़ाइन किया गया था जो अनियमित लेन-देन करते हैं या बेहद मूल्य वाले लोगों के लिए। यह एक संपत्ति फर्म को कवर कर सकता है जो कभी-कभी विदेशी या एक फुटबॉल समर्थक क्लब खरीदने वाले ग्राहक के लिए एक विदेशी मुद्रा सौदा की व्यवस्था करता है जो अपने सदस्यों के लिए यात्रा धन की व्यवस्था करता है जब वे यूरोप में अपनी टीम का पालन करते हैं छोटे के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए, नियम अधिकतम मासिक 3 एम (2.4 मीटर) लेनदेन कारोबार का अनुमान लगाते हैं, लेकिन यह एक वर्ष से अधिक औसत हो सकता है - उदाहरण के लिए, इस दौरान फुटबॉल क्लब को मासिक सीरीज़ से छोटी सी अवधि से अधिक समय तक जाने की अनुमति मिल जाएगी गर्मियों में कुछ भी नहीं कर रही सीसीई को एसपीआई के रूप में सूचीबद्ध किया गया था इसका कारोबार एक महीने की सीमा से 3 मीटर तक अधिक था। सीमा खराब पॉलिश है और यह स्पष्ट नहीं है कि एसपीआई प्रेषित के तहत किस तरह के लेनदेन आते हैं साथ ही कारोबार की सीमा के रूप में, एक एसपीआई के रूप में पंजीकरण करने से हस्ताक्षर के माध्यम से कहा गया है कि व्यापार को प्रबंधित करने के लिए जिम्मेदार व्यक्तियों में से कोई भी धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण या अन्य वित्तीय अपराधों से संबंधित अपराधों का दोषी नहीं है। यह भी कुछ के साथ खराब पॉलिश है, यदि कोई हो, चेक एसपीआई शासन की लागत 500 में शामिल हो रही है (जो पुलिस के लिए ज्यादा गुंजाइश नहीं देती है) - साथ ही साथ एचएमआरसी के साथ मनी लॉन्ड्रिंग प्रयोजनों के लिए पंजीकरण करने के लिए 110 फीस भी। फिर, यह एक सरल रूप है और, जबकि एचएमआरसी टिप्पणी नहीं करता है, ऐसा लगता नहीं है कि कोई गंभीर पुलिस या अनुवर्ती कार्य है। इसके बजाय, दोनों एफएसए और एचएमआरसी इन रूपों पर घोषणाओं पर भरोसा करने के लिए प्रकट होंगे और केवल उन का उपयोग करें जब किसी अभियोजन पक्ष में उपयोग किए जाने वाले अन्य कानूनी बिंदुओं में कुछ जोड़ना गलत हो गया है। पंजीकृत फर्मों को अपने नाम से अलग किए गए अलग-अलग बैंक खातों में क्लाइंट पैसा अलग करने के लिए कोई दायित्व नहीं है। कोई मुआवजा योजना नहीं है और वित्तीय लोकपाल को कोई अपील नहीं है। इसके बावजूद, यह बहुत ही हल्का स्पर्श व्यवस्था के बावजूद, एफएसए लोगो (या एचएमआरसी की) का इस्तेमाल करने वाली कंपनियों को रोकने के लिए कुछ भी नहीं है, क्योंकि वे यह कहते हैं कि वे पंजीकृत हैं। यह उपभोक्ताओं पर निर्भर है कि इसका क्या मतलब है, लेकिन, जबकि अधिकांश एसपीआई कंपनियां ईमानदार हैं, एसपीआई की स्थिति में कोई वास्तविक उपभोक्ता सुरक्षा नहीं होती है। सभी विदेशी मुद्रा कंपनियां जो नियमों के तहत आते हैं और एक महीने के औसत औसत 3 मीटर तक अधिकृत होनी चाहिए (छोटे हैं जिन्हें चुना जा सकता है)। प्राधिकरण में फिट और उचित व्यक्ति परीक्षण शामिल है, यह जांचने के लिए कि क्या निदेशकों और अन्य जिम्मेदारियों के पदों में अपने अलमारी में वित्तीय कंकाल हैं। यह सही नहीं है लेकिन यह अन्य वित्तीय कंपनियों जैसे बीमा कंपनियों या स्वतंत्र वित्तीय सलाहकारों में प्रयुक्त विनियमन के समान है प्राधिकरण अभी भी एक नई अवधारणा है यह भुगतान सेवाओं के विनियम 2009 के अंतर्गत लाया गया था और कुछ कंपनियां अभी भी आवेदन करने की प्रक्रिया में हैं - अगले साल की समयसीमा है। किसी भी प्राधिकृत फर्म के लिए कोई मुआवजा योजना नहीं है। TorFX को अप्रैल 2018 में एफएसए द्वारा प्राधिकरण दिया गया था, इसलिए उसने मौजूदा फर्मों के लिए स्वीकृत विलंब का लाभ नहीं लिया। एक अधिकृत फर्म के रूप में, TorFX को अलग-अलग खातों को संचालित करना होगा (जो इसे कारोबार शुरू होने के बाद से किया गया है) जो पतन के मामले में क्लाइंट फंड को रिंग-बाड़ देगा। प्राधिकरण में पूंजी पर्याप्तता का एक निर्धारित स्तर भी शामिल है, इसलिए कंपनियां कम से कम बैलेंस शीट की ताकत का होना चाहिए। और निदेशकों, वरिष्ठ स्टाफ और जिनके पास 10 से अधिक शेयर पूंजी या मतदान अधिकार (नियंत्रक) हैं, उन्हें फिट और उचित व्यक्ति परीक्षण से गुजरना होगा। TorFX के मामले में, इसमें बेनस्टेड परिवार के करीब निदेशक शामिल होंगे और शेयरहोल्डिंग पर एक और जांच होगी। न तो टोअरएफएक्स और न ही एफएसए इस मामले को हासिल करने वाले विनियमन के किसी भी पहलू पर चर्चा करने के लिए तैयार है। दोनों का दावा है कि यह सामान्य अभ्यास है जहां एफएसए हमेशा व्यक्तिगत कंपनियों के बारे में बात करने से मना करती है या जब तक कि वह फर्म ठीक है या किसी अन्य नियामक सलाह का विषय नहीं है, और जहां व्यक्तिगत कंपनियों को उनके नियामक अनुभव के बारे में बात करने से मना किया जाता है इसलिए निम्नलिखित दस्तावेजी प्रमाण पर आधारित नहीं है। सरकार द्वारा एफएसए को तोड़ा जा रहा है, यह आलोचना के प्रति संवेदनशील है और सीसीई से प्रतिलिपि बनाने में बहुत सारे हैं। उत्तरी रॉक, स्कॉटलैंड के हैलिफ़ैक्स बैंक, और रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड के सभी असफलताओं के बाद, एफएसए के भीतर व्यक्तियों को यह दिखाया जाना चाहिए कि वे विभाजित होने के बाद अपनी नौकरी बनाए रखने के लिए सक्रिय और प्रभावी हैं। अतिरिक्त रूप से, बेंस्टेड परिवार के संबंध और विभिन्न मीडिया में सीसीई की आलोचना होने से पहले, ढहने से पहले, TorFX को अपने प्राधिकरण स्थिति समझौते के हिस्से के रूप में जो चल रहा था, उसे एफएसए को सूचित करना होगा। इसका नतीजा यह है कि TorFX, इसके व्यापारिक गतिविधियां, इसके निदेशकों, और इसके शेयरधारक संरचना को तीव्र जांच के तहत रखा गया है। इसमें पेर्ज़ेंस और अन्य स्थानों पर पर्यवेक्षी यात्राएं शामिल होंगी या नहीं यह देखने के लिए कि क्या टॉरफैक्स ने ग्राहकों के नुकसान की कोई खतरा पैदा कर दिया था या अगर वर्तमान शेयरधारक संरचना उपभोक्ता हानि के किसी भी जोखिम को पेश करती है। इसमें कोई संदेह नहीं है कि एफएसए टोरफएक्स पर करीबी नज़र रखना जारी रखेगा क्योंकि सीसीई कहानी अगले साल या तो इसी तरह सामने आती है। जैसा कि पहले कहा गया है, एफएसए (या किसी अन्य नियामक) द्वारा पर्यवेक्षण सही नहीं है, लेकिन TorFX के मामले में, इसे सही पाने के लिए प्रत्येक प्रोत्साहन दिया गया है। संबंधित एमएसई न्यूज़ (सभी समाचार देखें) मार्टिन लुईस ने उन्हें बाइनरी ट्रेडिंग से जोड़ने का जोखिम उठाया है जोखिम भरा निवेश से परीक्षा नहीं ली जाती सैकड़ों कंपनियां न्यूनतम मजदूरी का भुगतान करने में असफल हैं, अपने अधिकारों को जानने में मुझे अपने डोंगल पर डेटा के लिए 11,000 का आरोप लगाया गया था यदि आपका उपयोग नहीं किया गया है तो देखें वोडाफोन, ईई और ओ 2 ग्राहकों को मुद्रास्फीति की अगुवाई वाली मध्य अनुबंध की कीमतों में बढ़ोतरी का सामना करना पड़ रहा है MoneySavers stampede के बाद 3 टेस्को बैंक अकाउंट्स के लिए निलंबित आवेदन आप ने 2018 में कितने कदम उठाए I ने 81,170,127 फिटनेस ट्रैकिंग काम किया यूके में हर कर्मचारी के लिए एक महत्वपूर्ण चेतावनी आप एक वर्ष में 500 या 1,000 लेते हैं और जो आपके बारे में बताता है 2017 में आपके वित्त के लिए क्या ब्रेक्सिट का मतलब है एमएसई पब क्विज़ 2018 उत्तर पोस्ट-वैलेंटाइन्स डे सस्ते कॉल्स आप उन्हें विजेता, विजेता, चिकन डिनर मिल सकते हैं नया मुफ्त ऑनलाइन लॉटरी जीत नंदोस उपहार कार्ड के बाहर एक डिनर व्यंजन अन्य खाद्य पुरस्कार 26 साल के स्टार वार्स पीसी गेम्स (दान करने के लिए सहायता करते हुए) के लिए 1 इश भुगतान करें इन पांच कूपनों के साथ मॉरीशन्स में सिर्फ 9 .72 के लिए शॉपिंग में 21 खरीदें एलडी amp न्यू क्वॉर्टर गार्डन सूप टीजीआई शुक्रवार सभी 10-13 के लिए शुरुआत कर सकते हैं-आप खा सकते हैं-आप कितना पेट सकते हैं यह साइट कैसे काम करती है हमें लगता है कि यह महत्वपूर्ण है कि आप साइट की शक्तियों और सीमाओं को समझते हैं। क्या एक पत्रकारिता वेबसाइट थी और सबसे अच्छा धन बचत गाइड, सुझाव, उपकरण और तकनीकों को उपलब्ध कराने के उद्देश्य, लेकिन सही गारंटी देने के लिए कठबोली गारंटी, इसलिए ध्यान दें कि आप अपने जोखिम पर जानकारी का उपयोग करते हैं और अगर चीजें गलत हो जाती हैं तो हम उत्तरदायित्व स्वीकार नहीं कर सकते। यह जानकारी वित्तीय सलाह का गठन नहीं करती है, अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के लिए अपना अधिकार सुनिश्चित करने के लिए हमेशा अपनी खुद की खोज करें और याद रखें कि हम दरों पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं, सेवा नहीं। ध्यान दें, जबकि हम हमेशा आपको प्रकाशन के समय सटीक उत्पाद जानकारी देने का लक्ष्य रखते हैं, दुर्भाग्य से कीमत और उत्पादों और सौदों की शर्तों को बाद में प्रदाता द्वारा हमेशा बदला जा सकता है, इसलिए पहले डबल जांच करें। हम एक सामान्य नीति के रूप में न बताते हैं कि कंपनियों की शोधन क्षमता (वे किस प्रकार बस्ट जाने की संभावना है) की जांच करते हैं, लेकिन एक जोखिम है जो किसी भी कंपनी संघर्ष कर सकता है और इसके बहुत देर तक सार्वजनिक किया जा सकता है (सुरक्षा युक्तियों के लिए अनुभाग 75 गाइड देखें) । हम अक्सर अन्य वेबसाइटों से लिंक करते हैं, लेकिन हम उनकी सामग्री के लिए 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